おまとめローンって何？
最初は何気なく借りたお金がどんどん増えていって、しかも借入先も増えてしまって気が付くとクビが回らなくなる寸前。なんて人もいるかも知れません。
借入先が増えてしまうと返済日ごとに、やりくりを行って、ボーナスでなんとか息を継ぎながら、まさにお手玉みたいに返済を繰り返す日常が待っています。給料日やボーナス日を待望する日が続いて、仕事をする本来の意味が気迫になってきますね。こういうことは避けたいものです。
しかし多重債務に陥ったときの悪循環を断ち切るには、おまとめローンや借入ローンという手があります。
おまとめローンというのは言葉から想像付くとおり「複数にまたがる借入を他社の借り入れで一本化して返済を進める」事を言います。
おまとめローンの目的は、現状よりも低い金利での借入、長期間での返済、あるいは月々返済額の減少など、現状の改善を行うところにあると言えます。
おまとめによるメリットというのは、やはり今まで複数の返済をあれこれ考えながらやっていたところを、一箇所に定額の支払いで済むという安心考えられるところにあると思います。
おまとめローンを行うに際して注意が必要なのは、おまとめしたからといって安心しないことです。余裕ができたからと言って新たに別のところで借り入れたり、買い物をしたりというのは、せっかくのおまとめローンの意味が無くなってしまいます。借入は本当に計画的に行いたいものです。
おまとめローンの落とし穴
複数の債務に悩まされて行ったおまとめローン。
複数の先への返済日の違いに悩むこともなくなり、返済期間伸び、返済額も減少して生活のストレスが無くなったという方もたくさんいらっしゃると思います。
でも、契約の前に気をつけたいところがあります。
それは却って損をしていることがないか？ということです。
例えば返済額が減ったように見えても、返済期間が伸びで結局は総返済金額が増えてしまうということもあり得るのです。
実際に計算でシミュレーションしているページもあるのでご覧いただければと思いますが、おまとめしたほうがずっと返済総金額が上がってしまうこともあるのです。
このように、おまとめローンでは目先のことにとらわれがちですが、返済の総金額がどうなっているかは非常に重要で、ここは十分注意したいところです。
とはいえ、それまで苦しめられていた多重債務に比べれば楽だと考えて割り切るという手もありますし、いろいろと多面的に考えたいところですね。
ただ、なんといっても多重債務に陥らないように日々の生活をよく考えること、借金に頼らない生活を心がけること、大変そうだったらご家族に素直に相談することなど、お金を借りる前にやってみることは色々とあると思います。
おまとめローンを契約する前に
おまとめローン。複数の金融機関からの借入を一本化して、返済状況の改善を図るということですね。
高い金利、複数の返済日、給料やボーナスをやりくりしての返済などなど、今までずっと悩まされていたことから開放されるのですから、是非考えない手はありません。
でも、一番重要なことは「少なくとも現状より良い返済条件にすること」です。
例えば見かけの金利や支払額が低くなっても、返済期間が伸びてしまったりして、最終的にトータルで返済した金額が結局もとより増えていたなんて言うのは残念なことです。まあ、本人が助かったと思っていればいいのかも知れませんが...
それはともかく、おまとめローンをするにはまずこれまでの金融機関よりも低金利な銀行に申し込みするのがやはり確実な方法というか鉄則と言えましょう。
少しでも低金利な機関を選べば、トータル支払額も減少しますし、それだけ完済への期間も短くなるということが言えます。また、銀行は改正貸金業法による総量規制の対象外であるため、融資枠が大きいという利点があります。
ただ、おまとめローンには審査というものが伴いますので、実際に契約にこぎつけるにはそれなりの難関であることは考えたほうが良いと思います。
おまとめローンの審査
複数の債権者に対しての、月々の返済の労苦から逃れる術。そればおまとめ返済です。
おまとめ返済により、一括で低額の返済、低金利の返済が可能になるかも知れません。
ただ、やはり「融資」ということの性質上、おまとめローンにも審査があるのです。
おまとめローンをする目的は今よりも金利を低くすることが一番重要なわけですが、当然金利が安ければ審査も厳しくなるわけで、ご想像通り低金利の銀行関係は審査が厳しくなる傾向は否めません。やはりなにせ銀行ですから。
審査に通りやすくするにはどうすればいいのか？それは申し込み先の金融機関にも寄りますが、担当者に素直に相談するということが重要ではないかと思います。
たとえば、「借りれ先が少ないほうが良いのではないか？」と勝手に解釈して、多少高金利でも貸してくれる先に一旦一本化するという手も考えられるかも知れません。しかし、審査する側からみると「えらく高金利のところにたくさん借りているな」と解釈される危険性もなきにしもあらずです。
素人考えは危険ですので、ありのままを玄人である融資先に相談してみるというのも手ではないかと思うのです。
審査の障害として過去に「踏み倒し」みたいな事故を起こした人も危険だと言われています。やはり日頃からの行動がモノを言うということで、多重債務になってからでは遅いかも知れませんが、そもそも借金をしない生活を心がけたいものです。